Все повече хора се обръщат към фирми за бързи кредити поради затруднения да посрещат битовите си сметки, при спешни нужди, когато изпаднат във временна неплатежоспособност и, макар и по-рядко, за извършване на ремонти, за почивки или по други поводи. Същевременно пазарът на тези услуги продължава да се развива и да бъде динамичен предвид широкото търсене и конкуренцията между търговците. Много са и рекламите и обявите, които привличат вниманието на потребителите за получаване на „бързи пари, понякога с непълни и неясни условия.

Потребителите трябва да знаят, че бързите кредити са скъпи и с високи лихви и да бъдат особено внимателни, когато решат да се възползват от подобни услуги. Това означава, че е необходимо да положат повече усилия да съберат цялата съществена информация за конкретния кредит и за предлаганите на пазара кредити преди да подпишат договор за своя заем.

Преди потребителите да кандидатстват за кредит е необходимо предварително да се информират за най-важните условия по отпускането, усвояването и издължаването му. Това са общата сума за връщане, лихвеният процент, годишният процент на разходите по кредита (ГПР), срокът на договора, размерът и броят на погасителните вноски (в т.ч. комисионните и таксите на финансовата институция). Тази информация се предоставя от кредитора чрез Стандартен европейски формуляр. Ако потребителят не разбира някой от елементите в него, той има право да получи разяснение. Най-точният показател за сравняване цената на два кредита е ГПР. Той включва договорената лихва, дължимите такси и комисионни към банката или небанковата финансова институция (такса за разглеждане на документи, комисионни за обработка, годишни или месечни такси и др.) и в най-голяма степен може да го ориентира доколко предлаганият кредитен продукт е подходящ за него.

Преди да положат подписа си под договора за кредит, потребителите следва задължително да се запознаят с клаузите му и с общите условия към него. Важно е да обърнат специално внимание на дребния шрифт (ако има такъв), тъй като там обикновено се съдържа съществена информация.

Потребителите трябва да знаят, че имат право да се откажат от договора за кредит до 14 дни след сключването му. Това обаче става при определен ред. Следва потребителят да изпрати уведомление до кредитора за отказ от сключения договор. Той трябва и да върне получената сума, заедно с начислената договорна лихва за периода, през който е ползвал отпуснатите му средства, но не по-късно от 30 дни след изпращане на уведомлението до кредитора.

Потребителят също така има право изцяло или частично да погаси кредита си по всяко време. Кредиторът може да претендира такса единствено при договорите за кредит с фиксиран лихвен процент в рамките от 1% до 0.5% от предсрочно погасената сума. Той няма право да събира такса за предсрочно погасяване при договорите за потребителски кредит, уговорени с променлив лихвен процент, и при договорите за кредит под формата на овърдрафт.

Още полезна за потребителите информация при теглене на кредити могат да бъдат открити в специализираната секция на сайта на КЗП „Съвети” (Финансови услуги).

Материалът Потребителските кредити е публикуван за пръв път на IP Bulgaria.

Част от регулярната дейност на Комисията за защита на потребителите е осъществяване на контрол по прилагане на законодателството за защита правата на физическите лица, ползващи финансови услуги. Предвид обществения интерес, Комисията стартира инициатива за преглед на общите условия на банките за потребителски и ипотечни кредити на физически лица. Целта на тази проверка е да се гарантира ефективност на действията в посока осигуряване, с активното съдействие на банките за максимално съответствие на тези условия със законовите изисквания и намаляване на възможностите за възникване на спорове и недоволства от банковите клиенти по такива причини. В резултат на подробното разглеждане на общите условия по ипотечни и потребителски кредити на всички 25 банки, предлагащи такива продукти на граждани, КЗП е изготвила към всяка от тях индивидуални препоръки за отстраняване на констатирани неясноти в определени клаузи или непълни съответствия с нормативните изисквания. Писма до посочените банки са изпратени от КЗП, като е определен срок за вземане на мерки за отразяване на препоръките.
Обобщение на резултатите от посочената проверка бяха представени от членовете на КЗП на представители на ръководството на Асоциация на банките в България, които изразиха положително отношение към работата на КЗП в тази насока. Представителите на АББ подчертаха увереността си в готовността на банките да съдействат за отстраняване на допуснати пропуски и несъвършенства в общите условия, където такива са установени. Безспорна и за двете страни – КЗП и АББ, е полезността на подобни инициативи, които не само водят до по-висока защита на интересите на потребителите и повишаване на доверието им в банковата система, но и улесняват работата на доставчиците на такива услуги и постигането на по-голяма удoволетвореност на техните клиенти.
КЗП ще продължи работата по тази инициатива, като планира да я доразвие и по отношение преглед на условията за клиентите при останалите финансови посредници, предлагащи небанкови финансови услуги.

Материалът КЗП прегледа общите условия на банките е публикуван за пръв път на IP Bulgaria.

Днес, 15 март, в 11.00ч в БТА се проведе пресконференция на Комсията за защита на потребителите (КЗП) на тема „Финансови институции, потребители, права”, асоциирана под европейското мото за Световния Ден на Потребителя, 2012г.: „Нашите пари, нашите права” – кампания зареалния избор на финансови услуги като потребители. В пресконференцията взеха участие Председателят на КЗП, г-н Веселин Златев, г-н Александър Масларски – член на КЗП, Главният Секретар на КЗП, г-н Иван Бъчваров и директори на дирекции на институцията. На пресконференцията бяха обявени резултатите от проведената анкета за правата на потребителите при ползване на услугите на банките и фирмите за бързи кредити. Анкетата беше публикувана на специално създадения зацелта сайт www.potrebitel.eu и бе осъществена с медийното партньорство на www.dir.bg; www.moitepari.bg и www.econ.bg
В проучването се включиха 1699 участника, като от проведената анкета КЗП стигна до генералния извод, че потребителите не познават добре правата си при ползването на финансови услуги. Анкетата беше проведена сред потребители ползващи интернет, които могат да бъдат определени като добре информирани. В същото време този резултат показва, че те не са запознати с практиката на съда и с работата на КЗП. Чрез проведената анкета КЗП „скенира” потребителските нагласи и възприятия, както и степента на потребителското поведение и информираност. Оттук следва извода, че мерките които ще предприеме Комисията ще бъдат насочени към анализиране на общите условия за предоставяне на финансови услуги и за организиране на бъдещи кампании за повишаването на потребителската култура в тази област.
Тревожно голям е броят на хората, които не знаят че имат право да получат пълна, точна и ясна информация за условията на договора преди подписването му. 1296 души или 76,28 % от гласувалите потребители споделят, че не са запознати с обстоятелството, че преди да подпишат договор за кредит имат право да получат пълна и подробна информация за условията на договора чрез така наречения „Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация”. Голям процент от участниците в анкетата 59,8 % или 1016 човека не са запознати с възможността да изискат и получат безвъзмездно екземпляр от проекта на договор и да се запознаят предварително с условията му. Повече от половината анкетирани – 51,74% не са наясно какво означава ГПР /годишен процент на разходите/ и също близо толкова – 53,44% не са запознати, че имат право до 14 дни след подписване на договора за кредит да го прекратят без да посочват причини за това. Като се има предвид факта, че предлагането на финансови услуги от разстояние все още не е много популярно в нашата страна, получените резултати на отговорите, касаещи този тип услуги, са очаквани. 61,45% от анкетираните не знаят, че е забранено предоставянето на финансови услуги от разстояние, без предварително направено то тях искане. Също така голям процент – 58,39% от анкетираните не знаят, че могат да не заплатят финансова услуга от разстояние когато изрично не са я поискали.В същото време проучването показа, че 52,32% от анкетираните знаят, че в банките на видно място в салона за обслужване на клиенти трябва да има писмена информация за общите условия, тарифите и реда, при който се предоставят потребителски кредити. Над половината от анкетираните – 65,57% са наясно колко ще платят в края на периода за използвания от тях кредит. Освен това 80,75 % от участвалите в него потребители са направили проучване на пазара, за да изберат най-добрите за тях условия преди да сключат договор. Това е показател за висока потребителска култура и инициативност. Над 63% от анкетираните знаят, че могат да се обърнат към КЗП при възникнал проблем свързан с предоставянето на финансови услуги. По-голямата част от включилите се в анкетата – 88,17% са с убеждението, че съдилищата и административните органи у нас не разполагат с адекватни и ефективни средства за преустановяване на включването на неравноправни клаузи в потребителските договори.

Материалът КЗП даде пресконференция в БТА е публикуван за пръв път на IP Bulgaria.

На 15 март, от 11.00 ч. в БТА ще се проведе пресконференция на Комисията за защита на потребителите (КЗП) на тема „Финансови институции, потребители, права”, която е свързана с европейското мото за Деня на потребителя 2012 г.: „Нашите пари, нашите права – кампания за реалния избор във финансовите услуги”.
В пресконференцията ще вземат участие Веселин Златев – председател на КЗП, Александър Масларски – член на КЗП, главният секретар на КЗП и директори на дирекции на институцията.
На пресконференцията ще бъдат обявени резултатите от проведена анкета относно правата на потребителите при ползване на услугите на банките и фирмите за бързи кредити.
Цели на Комисията за защита на потребителите
1. Да осигури сигурност на пазара чрез ефективна защита на потребителите срещу придобиването на опасни стоки и услуги.
2. Да осигури по-високо ниво на защита на икономическите интереси на потребителите чрез:
– преустановяване на различни форми на нелоялни търговски практики;
– отстраняване на неравноправни клаузи в договори с общи условия;
– контрол върху качеството на предлаганите туристически услуги.
3. Да развие и приложи практики за повишаване нивото на информираност на потребителите в областта на:
– правата на потребителите при сключване на договори от разстояние и извън търговските обекти;
– алтернативното решаване на потребителски спорове.
4. Да засили сътрудничеството и подобри координацията между националните контролни и регулаторни органи, имащи отношение към защитата интересите на потребителите.

Източник: http://www.kzp.bg

Материалът Правата на потребителите и финансовите услуги е публикуван за пръв път на IP Bulgaria.

На 13 март, от 10.00 ч. в зала „Триадица 1” на Гранд хотел София ще се проведе среща между Комисията за защита на потребителите и представители на големи търговски вериги. Темата на форума е „Законодателство за защита на потребителите в България – споделяне на опит, практика и предложения за постигане на ефективна защита и сигурност на потребителите”.
Срещата се организира по повод Световния ден на потребителите – 15 март. На нея ще бъде споделен натрупаният опит на КЗП при контролната дейност преди всичко върху защитата на икономическите интереси на потребителите в условия на икономическа криза и свито потребление и в частност – разрешаването на потребителските жалби. Предвижда се да бъдат обсъдени прилаганите у нас и съществуващите в други страни добри търговски практики в тази насока.
Цели на Комисията за защита на потребителите
1. Да осигури сигурност на пазара чрез ефективна защита на потребителите срещу придобиването на опасни стоки и услуги.
2. Да осигури по-високо ниво на защита на икономическите интереси на потребителите чрез:
– преустановяване на различни форми на нелоялни търговски практики;
– отстраняване на неравноправни клаузи в договори с общи условия;
– контрол върху качеството на предлаганите туристически услуги.
3. Да развие и приложи практики за повишаване нивото на информираност на потребителите в областта на:
– правата на потребителите при сключване на договори от разстояние и извън търговските обекти;
– алтернативното решаване на потребителски спорове.
4. Да засили сътрудничеството и подобри координацията между националните контролни и регулаторни органи, имащи отношение към защитата интересите на потребителите.

Източник: http://www.kzp.bg

Материалът КЗП се среща с представители на търговски вериги е публикуван за пръв път на IP Bulgaria.